3. Osobne financije

​Osobne financije odnose se na upravljanje vlastitim financijskim sredstvima kako bi se postigli financijski ciljevi i osigurala financijska stabilnost. U nastavku su objašnjeni ključni pojmovi iz područja osobnih financija, popraćeni praktičnim primjerima za lakše razumijevanje.​

3.1 Budžetiranje

Budžetiranje je proces planiranja i praćenja prihoda i rashoda kako bi se osigurala financijska ravnoteža i izbjegli nepotrebni dugovi. Izrada mjesečnog ili godišnjeg budžeta pomaže u prepoznavanju područja gdje se može uštedjeti ili gdje je potrebno smanjiti potrošnju.​

Primjer: Osoba s mjesečnim prihodom od 1.000 eura izdvaja 500 eura za osnovne troškove (stanarina, režije), 200 eura za prehranu, 100 eura za prijevoz, 100 eura za zabavu i 100 eura za štednju.​

3.2 Štednja

Štednja podrazumijeva odvajanje dijela prihoda za buduće potrebe ili nepredviđene situacije. Redovita štednja omogućuje financijsku sigurnost i pruža sredstva za ostvarenje dugoročnih ciljeva.​

Primjer: Pojedinac svakog mjeseca izdvaja 10% svoje plaće na štedni račun kako bi stvorio fond za hitne slučajeve ili buduće investicije.​

3.3 Ulaganja

Ulaganja uključuju korištenje novčanih sredstava za stjecanje imovine ili financijskih instrumenata s ciljem ostvarivanja prinosa ili povećanja vrijednosti kroz vrijeme. Ulaganja mogu biti u dionice, obveznice, nekretnine ili investicijske fondove.​

Primjer: Osoba ulaže 5.000 eura u dionice tehnološke kompanije s očekivanjem da će vrijednost dionica porasti tijekom sljedećih nekoliko godina.​

3.4 Kreditna sposobnost

Kreditna sposobnost odnosi se na sposobnost pojedinca da pravovremeno otplaćuje svoje dugove. Visoka kreditna sposobnost omogućuje pristup povoljnijim kreditnim uvjetima i nižim kamatnim stopama.​

Primjer: Osoba s urednom kreditnom poviješću i stabilnim primanjima dobiva kredit za kupnju automobila s niskom kamatnom stopom.​

3.5 Osiguranje

Osiguranje pruža financijsku zaštitu od nepredviđenih događaja koji mogu uzrokovati financijske gubitke. Postoje različite vrste osiguranja, poput životnog, zdravstvenog, imovinskog i osiguranja od nezgode.​

Primjer: Osoba sklapa policu zdravstvenog osiguranja kako bi pokrila troškove liječenja u slučaju bolesti ili ozljede.​

3.6 Porezi

Porezi su obvezna davanja koja građani i poduzeća plaćaju državi za financiranje javnih usluga i infrastrukture.Razumijevanje poreznih obveza ključno je za učinkovito upravljanje osobnim financijama.​finamepro.com.hr

Primjer: Pojedinac plaća porez na dohodak prema stopi koja ovisi o visini njegovih primanja.​gov.hr

3.7 Dug

Dug nastaje kada osoba posuđuje novac koji je obvezna vratiti u budućnosti, često uz kamate. Upravljanje dugom važno je za održavanje financijske stabilnosti i izbjegavanje prekomjernog zaduživanja.​

Primjer: Osoba koristi kreditnu karticu za kupnju namještaja i planira otplatiti dug u nekoliko mjesečnih rata.​

3.8 Likvidnost

Likvidnost označava sposobnost brze pretvorbe imovine u gotovinu bez značajnog gubitka vrijednosti. Visoka likvidnost omogućuje pojedincu da brzo odgovori na financijske potrebe ili prilike.​

Primjer: Štedni račun smatra se vrlo likvidnim jer se sredstva mogu odmah podići bez gubitka vrijednosti.​

3.9 Neto vrijednost

Neto vrijednost predstavlja razliku između ukupne imovine i ukupnih obveza pojedinca. Pozitivna neto vrijednost ukazuje na financijsku stabilnost, dok negativna može signalizirati potrebu za financijskim restrukturiranjem.​

Primjer: Osoba posjeduje nekretninu vrijednu 200.000 eura i ima hipotekarni dug od 50.000 eura, što rezultira neto vrijednošću od 150.000 eura.​

3.10 Financijski ciljevi

Financijski ciljevi su specifične financijske mete koje pojedinac želi postići u određenom vremenskom razdoblju Postavljanje jasnih ciljeva pomaže u usmjeravanju financijskih odluka i planiranju.​

Primjer: Osoba postavlja cilj uštedjeti 10.000 eura u sljedeće dvije godine za polog za kupnju stana.​